Một cuộc đàn áp của cơ quan quản lý ngân hàng của Litva đã khiến khách hàng của Crypto.com lo sợ về sự an toàn của số dư tài khoản của họ.
Đầu tháng này, Ngân hàng Litva đã ra lệnh cho bộ xử lý thanh toán địa phương Transactive Systems UAB ngừng cung cấp dịch vụ cho các khách hàng hiện tại “có hoạt động liên quan đến tiền ảo (bao gồm nhà điều hành sàn giao dịch tiền ảo, nhà điều hành ví tiền ảo lưu ký, trao đổi tài sản ảo, các khoản vay bằng tài sản ảo).”
Ngân hàng Litva đã ban hành lệnh của mình sau khi kiểm tra Transactive rằng “đã xác định được những vi phạm và thiếu sót đáng kể của Luật Phòng chống Rửa tiền và Tài trợ Khủng bố.” Lệnh được ban hành dựa trên “quy mô và tầm quan trọng của các vi phạm đã xác định” và sẽ được giữ nguyên cho đến khi ngân hàng đưa ra quyết định vĩnh viễn vào một ngày nào đó trong tương lai.
Transactive đã đăng một ‘cập nhật’ thừa nhận sự gián đoạn dịch vụ “đối với một số khách hàng” nhưng đảm bảo với họ rằng “tiền trong tài khoản của bạn được mở với chúng tôi là an toàn. Các quỹ được bảo vệ theo yêu cầu của pháp luật và không bị ảnh hưởng dưới bất kỳ hình thức nào.”
Trong số các khách hàng sử dụng tài sản kỹ thuật số của Transactive có Crypto.com có trụ sở tại Singapore, đã phản ứng với việc mất dịch vụ bằng cách thông báo cho khách hàng của mình rằng tiền gửi và rút tiền bằng Euro đã “tạm thời bị vô hiệu hóa”. Crypto.com tuyên bố rằng đó là “trong quá trình di chuyển Ví Fiat EUR của chúng tôi sang một nhà cung cấp mới và ước tính quá trình chuyển đổi này sẽ hoàn tất sau khoảng 72 giờ.”
Hơn một tuần sau thông báo này, nhiều khách hàng của Crypto.com vẫn đang chờ sàn giao dịch hoàn tất ‘quá trình chuyển đổi’ này. Các khách hàng tức giận đã lên mạng xã hội để trút giận, lưu ý rằng Crypto.com đang cố gắng coi trục trặc này là một sự kiện đã được lên kế hoạch mặc dù công ty đã không nói gì về nó cho đến ngày hôm đó. sau đó khách hàng phàn nàn công khai về việc họ không thể thực hiện các giao dịch dựa trên đồng Euro với sàn giao dịch. (Các khách hàng ở Vương quốc Anh đã báo cáo các vấn đề tương tự với các giao dịch GBP.)
Tồi tệ hơn, không phải tất cả khách hàng của Crypto.com dường như đã nhận được email của sàn giao dịch thông báo về sự gián đoạn dịch vụ này. Điều này khiến một số người trong số họ tiếp tục gửi Euro vào Transactive vì sàn giao dịch không cập nhật ngay hướng dẫn trên ứng dụng của mình. Bất chấp sự đảm bảo ‘tiền là an toàn’, nhiều khách hàng của Crypto.com vẫn đang chờ đợi để biết cách họ sẽ được nhận lại số tiền đã gửi sau khi đóng băng tiền điện tử của Transactive mà không bao giờ được hiển thị dưới dạng tiền gửi trên Crypto.com.
Email bướng bỉnh đó không phải là bản cập nhật chậm trễ duy nhất. Mặc dù trang trạng thái của Crypto.com hiện cho biết “Tất cả các hệ thống đang hoạt động”, nhưng nó cũng tuyên bố như vậy vào ngày 23 tháng 1, mặc dù mục nhập “Sự cố trong quá khứ” vào ngày 22 tháng 1 cho thấy sự gián đoạn trong giao dịch Euro vẫn là “Sự cố chưa được giải quyết”.
Có khả năng các khoản tiền của khách hàng mà Transactive đang xử lý cho Crypto.com thực sự ‘an toàn’ nhưng chỉ vì chúng đã bị chính quyền Litva tịch thu. Nếu vậy, trong khi Crypto.com có thể duy trì mặt tiền ‘tất cả đều ổn’ của mình bằng cách đáp ứng các yêu cầu rút tiền nhỏ hơn của một số khách hàng, việc xử lý các khoản rút tiền cho tất cả các khách hàng bị ảnh hưởng sẽ yêu cầu (a) một lượng lớn tiền mặt để vượt qua chúng cho đến khi Litva giải phóng số tiền bị tịch thu, hoặc (b) nhúng vào tiền gửi của khách hàng khác gọi là FTX để duy trì ảo tưởng về khả năng thanh toán nhằm chống lại tình trạng rút tiền của ngân hàng.
Rối loạn tiền Malta
Theo chi tiết của người dùng Twitter có tên là Cryptadamus, Crypto.com đã có thể khởi động lại một số giao dịch bằng đồng Euro bằng cách hướng dẫn khách hàng gửi tiền đến một công ty có trụ sở tại Malta có tên là Foris DAX MT Limited. Cái tên này tương tự như Foris DAX Asia, công ty được coi là người nhận khi Transactive vẫn đang xử lý tiền gửi.
Nhưng có vẻ như nhiều ngân hàng truyền thống không muốn tiến hành kinh doanh với các tổ chức tài chính có trụ sở tại Malta, dẫn đến một loạt báo cáo về các giao dịch của khách hàng Crypto.com bị hủy khi họ cố gửi tiền vào Foris DAX MT.
Crypto.com cũng đang sử dụng OpenPayd, một bộ xử lý có văn phòng ở Malta, London và Istanbul. Trang web của OpenPayd tự hào trích dẫn sàn giao dịch Bitfinex là một trong những khách hàng nổi bật hơn của mình, đưa ra một ‘nghiên cứu điển hình’ về cách OpenPayd đã giúp Bitfinex tăng tốc các giao dịch bằng cách cung cấp cho nó ‘IBAN ảo’ [international bank account numbers that facilitate cross-border transactions] kết nối với đường ray thanh toán Khu vực thanh toán chung châu Âu (SEPA) cho các khoản tiền gửi và rút tiền bằng đồng Euro.
Đối với những người không quen biết, Bitfinex thuộc sở hữu của iFinex, cùng một công ty mẹ của stablecoin Tether (USDT). Cả Bitfinex và Tether đều có mối liên hệ chặt chẽ với các hoạt động rất đáng ngờ, khiến việc sử dụng Bitfinex của OpenPayd như một mối quan hệ kinh doanh đáng để thúc đẩy rất đáng ngờ.
Vấn đề rút tiền Binance được liên kết?
Cuộc đàn áp của Litva có thể giúp giải thích các vấn đề được công bố rộng rãi của sàn giao dịch Binance với việc rút tiền dựa trên Euro và GBP vào tuần trước. Trong khi Binance đã trải qua một đợt rút tiền cao kỷ lục kể từ tháng 11, nhiều khách hàng của Binance ở Châu Âu đã báo cáo về việc đột ngột không có nút ‘rút tiền’ trên cả trang web và ứng dụng Binance vào tuần trước mà không giải thích được.
Binance đã phản hồi bằng cách phủ nhận hoàn toàn sự tồn tại của bất kỳ vấn đề nào. Nhưng cuộc đàn áp của Litva diễn ra chỉ vài ngày sau nỗ lực thực thi pháp luật toàn cầu nhằm hạ bệ sàn giao dịch Bitzlato. Mặc dù là một người chơi tương đối nhỏ, nhưng Bitzlato nổi tiếng với các giao dịch với thị trường ‘mạng đen’ Hydra của Nga và cơ sở khách hàng phần lớn là tội phạm của nó.
Bộ Tư pháp Hoa Kỳ (DOJ) đã chỉ ra Binance là đối tác nhận hàng đầu của Bitzlato. Reuters sau đó đã báo cáo rằng Binance đã xử lý hơn 200.000 giao dịch cho khách hàng của Bitzlato liên quan đến số BTC trị giá gần 346 triệu USD.
Vài năm gần đây, chúng ta đã chứng kiến sự xuất hiện đều đặn của những tiết lộ kiểu này về việc Binance coi thường việc tuân thủ pháp luật. Nếu Binance hợp tác kinh doanh với Transactive, tập phim Bitzlato có thể đơn giản là giọt nước tràn ly cuối cùng cho Litva. Và nó khiến Binance ngày càng phụ thuộc vào các loại bộ xử lý thanh toán mà các ngân hàng khác không muốn chạm vào với cột 10 foot.
Vòng tròn cuộc sống ‘tiền điện tử’
Quay trở lại với Crypto.com, đồng thời nó đang điều chỉnh lại các giao dịch tài chính ở châu Âu, sàn giao dịch dường như cũng đã thực hiện các thay đổi đối với các kết nối ngân hàng ở Mỹ. Vào tháng 6 năm 2021, Crypto.com đã công bố một thỏa thuận với Circle, nhà phát triển của USDC stablecoin, theo đó người dùng trao đổi sẽ chuyển tiền pháp định tới Circle và sẽ được ghi có bằng USDC trên Crypto.com.
Vào tháng 11 năm 2021, Crypto.com đã thông báo về việc ‘tích hợp’ với Ngân hàng Silvergate, ngân hàng Hoa Kỳ thân thiện với tiền điện tử, trước đây đã tính đến Binance và FTX/Alameda Research trong số các khách hàng của mình. Việc tích hợp đã cung cấp cho các khách hàng tổ chức của Crypto.com việc sử dụng Mạng trao đổi Silvergate Exchange (SEN) gây tranh cãi của Silvergate để chuyển tiền đô la Mỹ 24/7 theo thời gian thực đến và từ Crypto.com.
Nhưng các khách hàng bán lẻ của Crypto.com cũng được hướng dẫn gửi tiền bằng đô la Mỹ qua Silvergate với người thụ hưởng được xác định là Circle Internet Financial Inc. trích dẫn Alameda là người thụ hưởng. (Alameda được cho là sẽ chuyển tiền mặt cho FTX, nhưng SBF chỉ ghi có số tiền vào tài khoản FTX mà không nhận tiền mặt để hỗ trợ các ‘tiền gửi’ này.)
Giờ đây, tiền gửi Silvergate của Crypto.com liệt kê người nhận là Công Ty TNHH CRO DAX, một công ty có trụ sở tại Caymans. Ngày mai sẽ là ai? Tiền của chúng tôi dành cho CRO MAGS Limited vì chúng tôi muốn xem các huyền thoại hạng nặng ở New York sẽ tức giận như thế nào khi ai đó chiếm đoạt danh tính của họ vì mục đích không chính đáng.
Với sức nóng ngày càng tăng đối với các mối quan hệ ngân hàng quốc tế hop-skip-and-a-jump của Crypto.com, sẽ có nhiều câu hỏi liên quan đến tính hợp pháp của Crypto.com khi sử dụng proxy một cách hiệu quả để truy cập hệ thống ngân hàng Hoa Kỳ mà không biết đầy đủ về khách hàng/chống tiền của bạn giám sát rửa tiền.
Hãy nhớ lại rằng vào năm 2021, Giám đốc điều hành Silvergate Alan Lane đã mô tả một cách đáng nhớ các khoản vay bằng đô la Mỹ được thế chấp bằng BTC mà ngân hàng cung cấp qua SEN là “một sản phẩm không bị từ chối”. Nói cách khác, các ranh giới quy định được coi là sự bất tiện, không hơn không kém. Cho rằng Lane đã bị các nhà lập pháp Hoa Kỳ chỉ trích vì đã không báo cáo các giao dịch đáng ngờ liên quan đến FTX/Alameda, bất kỳ công ty tiền điện tử nào giao dịch với SEN của Silvergate đều nên có tổ chức của mình.
Tôi sẽ thực hiện các giao dịch tự phục vụ với giá 3 triệu đô la, Alex
Sau một số dự án thất bại dẫn đến việc những người khác nắm trong tay túi tiền, người sáng lập Crypto.com, Alex Marszalek, đã thành lập Fortis Ltd tại Hồng Kông vào năm 2016 và ra mắt sàn giao dịch tài sản kỹ thuật số Monaco, vào năm 2018 được đổi tên thành Crypto.com.
Crypto.com bắt đầu đi vào con đường tai tiếng sau thỏa thuận không được khuyến khích chi 700 triệu đô la cho quyền đặt tên cho Trung tâm Staples, sân nhà của LA Lakers, sau đó chi thêm 100 triệu đô la hoặc hơn cho một loạt điểm truyền hình, bao gồm cả quảng cáo khét tiếng ‘may mắn ủng hộ dũng cảm’ với sự tham gia của Matt Damon.
Sau những khoản chi lớn đó, sự khởi đầu của ‘mùa đông tiền điện tử’ đã buộc Crypto.com phải sa thải hàng trăm nhân viên. Rõ ràng là Marszalek đã quên rằng ‘số lượng tăng lên’ là một khẩu hiệu tiếp thị, không phải là sự đảm bảo về hiệu suất trong tương lai mà một người dựa vào các kế hoạch dài hạn.
Mặc dù Crypto.com vẫn chưa được tiết lộ về hoạt động phức tạp ở cấp độ FTX, nhưng Marszalek đã là chủ đề của một hồ sơ CNBC rất không mấy hay ho vào tháng 12. Bài báo kể lại các thương vụ kinh doanh tiền mật mã của Marszalek, bao gồm 50% cổ phần của một hãng sản xuất công nghệ có trụ sở tại Hồng Kông tên là Starline đã bị phá sản vào năm 2009.
Trong hai năm trước khi Starline sụp đổ, Marszalek và đối tác kinh doanh của ông đã nhận được gần 3 triệu đô la tiền thanh toán từ công ty. Một thẩm phán sau đó đã gọi đây là “một nỗ lực phối hợp để tước tiền từ Starline.” Cũng chính thẩm phán đó đã nhận thấy những lời biện minh của Marszalek đối với một số giao dịch nhất định là “vốn dĩ không thể tin được”.
Một số khách hàng của Crypto.com đang bày tỏ những quan sát tương tự liên quan đến lời giải thích của sàn giao dịch về các vấn đề hiện tại của nó.
Theo dõi loạt bài về Tội phạm tiền điện tử của CoinGeek, đi sâu vào luồng các nhóm — từ BitMEX đến Binance, Bitcoin.com, Blockstream, ShapeShift, Coinbase, Ripple,
Ethereum, FTX và Tether—những người đã đồng ý tham gia cuộc cách mạng tài sản kỹ thuật số và biến ngành này thành một bãi mìn dành cho những người chơi ngây thơ (và thậm chí có kinh nghiệm) trên thị trường.
Bạn mới sử dụng Bitcoin? Kiểm tra CoinGeek Bitcoin cho người mới bắt đầu phần này, hướng dẫn tài nguyên cơ bản để tìm hiểu thêm về Bitcoin—như hình dung ban đầu của Satoshi Nakamoto—và chuỗi khối.
