"Sự nở rộ" của các xu hướng tiền điện tử của ngân hàng trung ương toàn cầu

Rate this post

Hình minh họa

90% ngân hàng trung ương được khảo sát đã bắt đầu triển khai CBDC

Theo một cuộc khảo sát do Ngân hàng Thanh toán Quốc tế (BIS) thực hiện, tỷ lệ các ngân hàng trung ương tích cực tham gia vào các dự án tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương (CBDC) dưới các hình thức khác đã tăng lên 90%, trong đó nhiều ngân hàng tỏ ra rất quan tâm đến các khu trung tâm bán lẻ.

Nhiệm vụ chính của bất kỳ ngân hàng trung ương nào là thiết kế và phát hành đồng tiền quốc gia để tạo điều kiện thuận lợi cho việc trao đổi, thương mại và giao dịch.

Ở cấp độ người dùng, hầu hết các ngân hàng trung ương tập trung vào lĩnh vực bán lẻ CBDC với mục tiêu cải thiện khả năng tiếp cận các dịch vụ tài chính. Hiện tại, trong không gian bán lẻ, người dùng có khả năng sử dụng thiết bị di động của họ và bằng các dịch vụ xác minh danh tính được nhúng, thực hiện thanh toán theo thời gian thực thông qua nhiều nhà cung cấp dịch vụ. địa phương và toàn cầu, nhưng chủ yếu ở khu vực tư nhân. Tuy nhiên, các thiết lập như vậy có xu hướng loại trừ những khách hàng gặp khó khăn trong việc tiếp cận các dịch vụ tài chính và ở các nền kinh tế đang phát triển, điều này còn hơn cả một vấn đề, do đó cho thấy tầm quan trọng của việc bao gồm tài chính.

Ở cấp độ hệ thống, hầu hết các ngân hàng trung ương đang triển khai công việc này thông qua các dự án khả năng tương tác mở để đạt được hiệu quả thanh toán cao hơn. Khả năng tương tác có thể đạt được theo hai cách, thứ nhất bằng sự tồn tại của cả ngân hàng thương mại và ngân hàng trung ương trong môi trường tiền tệ kỹ thuật số, tức là thiết kế hai lớp, và thứ hai, thông qua giao diện hệ thống thanh toán hiệu quả.

Ở cấp độ chính sách, việc kiểm soát tiền tệ được thực hiện thông qua giám sát giao dịch – các tính năng mà các ngân hàng trung ương đã thực hiện thông qua các quy định khác nhau do các tổ chức thực hiện. tài chính, bao gồm cả các ngân hàng thương mại. Theo khảo sát mới nhất của BIS về phát triển CBDC, hơn 70% ngân hàng trung ương thích loại hình hai lớp vì nó tạo cơ hội để nhúng một số quy trình vào cơ chế ngân hàng trung gian hiện có. Các quy trình này bao gồm xác thực khách hàng (KYC), quy trình chống rửa tiền / chống tài trợ khủng bố (AML / CFT) và xử lý các khoản thanh toán bán lẻ.

Ở cấp độ thị trường, sự phát triển của các phương thức thanh toán kỹ thuật số, tiền điện tử, chẳng hạn như bitcoin và stablecoin, được các ngân hàng trung ương coi là rủi ro. Theo báo cáo của BIS, khoảng 70% ngân hàng trung ương duy trì lập trường chống lại các sáng kiến thị trường tư nhân như vậy, cho rằng các phương thức thanh toán như vậy hạn chế tính minh bạch và gây ra xung đột. về thẩm quyền.

Khoảng một phần ba ngân hàng trung ương trên thế giới cho rằng có cơ hội với các CBDC. CBDC có thể hỗ trợ hoàn thành nhiệm vụ chính của các ngân hàng trung ương là thiết kế và phát hành tiền tệ.

CBDC vẫn còn nhiều thách thức

Sứ mệnh của CBDC là mang lại cho mọi người và doanh nghiệp sự an toàn tài chính, linh hoạt, thuận tiện và dễ sử dụng ở bất cứ đâu. CBDC giảm chi phí duy trì hệ thống tài chính phức tạp, giảm chi phí giao dịch xuyên biên giới.

Ngoài ra, CBDC cũng giảm thiểu rủi ro khi mọi người sử dụng các loại tiền ảo phi tập trung như Bitcoin hiện nay. Các đồng tiền này biến động mạnh, thay đổi liên tục theo tình hình vĩ mô và tâm lý nhà đầu tư. Ngược lại, các CBDC do nhà nước hậu thuẫn và kiểm soát thì ổn định hơn.

Đầu năm nay, Ấn Độ cho biết họ sẽ giới thiệu một loại tiền kỹ thuật số vào năm tài chính 2023, bắt đầu vào tháng Tư. Mark Williams, nhà kinh tế trưởng khu vực châu Á tại Capital Economics, tin rằng một “đồng rupee điện tử” sẽ sớm có trong ví của nhiều người bất cứ lúc nào. Theo ông, đối với nhiều CBDC, thách thức lớn là sự thờ ơ của người dùng. Lợi ích mà CBDC mang lại cho người tiêu dùng ở các quốc gia đã có hệ thống thanh toán di động hiệu quả là không rõ ràng.

Mỹ đã bị tụt lại phía sau trong cuộc đua tiền kỹ thuật số và vẫn đang tranh cãi về việc có nên áp dụng đồng đô la kỹ thuật số hay không. Cục Dự trữ Liên bang cùng với Ngân hàng Trung ương Hoa Kỳ đã phát hành nghiên cứu được chờ đợi từ lâu về đồng đô la kỹ thuật số vào tháng Giêng. Nó khám phá những ưu và nhược điểm của tiền điện tử, nhưng tránh đưa ra kết luận. .

Trong hệ thống tài chính truyền thống, ngân hàng trung ương phát hành tiền thông qua các ngân hàng thương mại. Trong trường hợp tiền điện tử, hầu hết các ngân hàng trung ương nghiên cứu kiến trúc kết hợp, kết hợp giữa phát hành 2 cấp và 1 cấp, trong đó ngân hàng trung ương trực tiếp phát hành tiền điện tử cho người dùng. . Mọi người có thể muốn giữ tiền của họ tại một ngân hàng trung ương hơn là một ngân hàng thương mại, điều này rõ ràng ảnh hưởng đến sự ổn định tài chính và kinh doanh của họ.

Ngoài ra, chúng tôi cũng xin giới thiệu đến độc giả những thông tin được nhiều người quan tâm về lĩnh vực Kinh tế – Chứng khoán được cập nhật liên tục như: # Bình luận chứng khoán # Bản tin chứng khoán # chứng khoán phái sinh # Chứng khoán tập trung # họp cổ đông #dividend # phát hành # khóa học # tin tức bất động sản # Bản tin tài chính ngân hàng. Xin kính chào quý độc giả.